Quando penso na rotina financeira de pequenas e médias empresas, vejo que a dúvida entre boleto e Pix para cobranças aparece quase todos os dias. As duas modalidades fazem parte da paisagem financeira do Brasil, reguladas pelo Banco Central e cada uma carrega características que respondem a perfis diferentes de clientes e de processos de gestão.
Como funcionam Pix e boleto no cenário brasileiro
No cenário atual, o Pix se destaca pela agilidade nas transferências: transações acontecem em segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana, envolvendo tanto pessoas físicas quanto jurídicas. Para usar o Pix, é necessário ter uma conta bancária e acesso à internet. Já o boleto bancário ainda mantém relevância especialmente entre empresas e clientes que não são 100% digitais, e onde pagamentos em espécie ainda têm espaço.
Dados recentes mostram a força do Pix no país: em 2024, foram 63,8 bilhões de operações, superando em mais de 25% o total dos outros meios combinados. Mas, quando olho para empresas, percebo que a preferência por boleto ainda é sólida: pesquisa de 2025 mostrou que 65% das companhias continuam adotando o boleto como principal instrumento de cobrança, enquanto o Pix aparece em 33% das organizações (dados da pesquisa Panorama de Gestão Fiscal e Financeira).
Pix e boleto caminham juntos na transformação dos pagamentos no Brasil.
Pix: velocidade, custos e praticidade
Não tenho dúvida de que o maior diferencial do Pix está na rapidez. Já acompanhei pagamentos sendo realizados em segundos, inclusive aos domingos, feriados ou fora do horário bancário. Isso torna todo processo de recebimento mais previsível e reduz a ansiedade de espera.
- O Pix exige que o pagador e o recebedor tenham conta bancária (corrente, poupança ou de pagamento);
- Para pagar, basta usar uma chave Pix (celular, e-mail, CPF/CNPJ) ou escanear um QR Code;
- Para micro e pequenas empresas, há custos variáveis: a maioria dos bancos cobra taxa entre 0,99% e 1,45% sobre o valor da transação para recebimentos via Pix;
- Já pessoas físicas, ou MEIs usando conta de pessoa física, normalmente estão isentos de taxas para receber Pix;
- Na Kolek, o recebimento por Pix é gratuito e ilimitado para empresas, e ainda existe a facilidade de geração automática de QR Code Pix; isso agiliza e reduz o custo da cobrança.
Esse cenário confirma como o Pix vem se tornando protagonista. Uma série de relatórios mostra que, só em 2023, o Pix cresceu 75% nas transações, ocupando o topo do uso entre todos os meios.
Boleto bancário: tradição, segurança e abrangência
Como alguém que já gerenciou o contas a receber de empresas de vários setores, não ignoro a força do boleto. O que mais me chama atenção é o alcance dessa ferramenta, principalmente entre clientes que ainda pagam em dinheiro.
- Boletos podem ser pagos em espécie em caixas eletrônicos, casas lotéricas, aplicativos e internet banking;
- Pessoas sem conta bancária conseguem pagar boletos sem restrição;
- O prazo de compensação costuma ficar entre 1 e 3 dias úteis, o que traz uma diferença considerável em relação ao Pix;
- Boletos podem ser avulsos (uma só cobrança), registrados (com informações do devedor) ou recorrentes (para cobranças mensais, por exemplo);
- A necessidade do registro ajuda a prevenir fraudes e aumentar a rastreabilidade da operação.
Os custos são um detalhe importante. Na maior parte dos bancos, a emissão do boleto tem tarifas fixas, independentemente se há pagamento ou não. Na Kolek, empresas emitem até 100 boletos grátis por mês (e MEIs, até 10), e cada boleto extra custa R$ 1,90. Além disso, o boleto gerado na plataforma ainda pode vir com QR Code Pix integrado, o que mistura flexibilidade com velocidade.
Principais diferenças: Pix x boleto
Quando comparo os dois, noto que não existe uma solução universal. Cada um atende a necessidades específicas. Veja os pontos que costumo considerar nas minhas análises:
- Pagamento instantâneo vs. compensação: Pix cai na hora. Boleto pode demorar até 72 horas úteis para liberar o valor.
- Exigências de acesso: Pix pede conexão à internet e conta bancária. Boleto não precisa de conta, pode ser pago em dinheiro e até impresso para clientes offline.
- Custos: Pix em geral é gratuito para PF e pode ter tarifas para PJ (menos na Kolek). Boleto tem custo por emissão quase sempre, mas também gratuidades em plataformas digitais como a Kolek.
- Segurança: Boleto registrado ajuda a evitar fraudes. Pix é protegido por autenticação bancária e o rastreamento é fácil.
- Flexibilidade: Pix exige cadastro de chave, uso de celular ou internet banking. Boleto não precisa disso e pode ser entregue impresso.
- Cancelamentos: Em muitos bancos, cancelar boleto ou receber Pix pode ter tarifa. Com a Kolek, esses processos são gratuitos e práticos.
Como escolher entre boleto e Pix para sua empresa?
Gosto de pensar na escolha como uma resposta ao perfil do cliente e à forma como o negócio lida com os recebimentos. Não há uma solução única e definitiva. O melhor meio é aquele que oferece mais comodidade e segurança ao seu público e ao fluxo financeiro interno.
Existem situações em que faz sentido usar as duas opções, chegando mais longe e agradando públicos diferentes. Por exemplo: quem atende consumidores que não têm tanta intimidade com a internet pode preferir oferecer boleto. Mas para pagamentos recorrentes, cobrança instantânea e redução na inadimplência, vejo que o Pix domina.
Plataformas como a Kolek permitem a integração automática de boleto e Pix em uma só régua de cobrança, com alertas automáticos por e-mail e WhatsApp. Quando isso está em prática, percebo mais rapidez no recebimento e menos tempo perdido em tarefas manuais. Essa automação só faz sentido se encaixar nas necessidades do negócio e do cliente.
Flexibilidade e praticidade fazem toda a diferença no contas a receber.
Detalhes práticos para emissão e recebimento
Se você pensa em emitir boletos no CPF, saiba que é possível, mas se quiser em nome da empresa, precisa de CNPJ e conta PJ. Isso vale também para fazer valer mecanismos de proteção contra fraudes e garantir a rastreabilidade.
Boleto bancário leva até três dias úteis para compensar; se o boleto tem QR Code Pix, basta o cliente escanear para pagar e o valor cai na hora. Sobre cancelamentos, a maioria dos bancos cobra taxa, mas na Kolek não há taxa para cancelar boletos registrados.
Outro ponto que valorizo é a facilidade das contas digitais para pequenos negócios: abrem rapidamente, sem burocracia, oferecem cartões PJ Visa, permitem emitir Pix ilimitado e trazem ferramentas de automatização financeira muito úteis.
Conclusão: bandeira da facilidade é sua aliada
Depois de tantos cenários vividos e observados, minha experiência mostra que não existe fórmula pronta. É preciso identificar o perfil do cliente, o tipo de transação e as ferramentas que tornam sua rotina mais fluida e segura. Se puder usar Pix e boleto porque seu público exige flexibilidade, faça isso. E se quiser unir tecnologia, economia e rapidez, conte com plataformas como a Kolek para automatizar cobranças e alavancar seu crescimento empresarial.
Conheça mais sobre a Kolek, veja como automatizar seus recebimentos e ganhe tempo para focar no que realmente importa: o crescimento do seu negócio.
Perguntas frequentes
O que é boleto bancário?
Boleto bancário é um documento de pagamento regulado pelo Banco Central, que permite quitação de valores em dinheiro, caixas eletrônicos, lotéricas, aplicativos e internet banking. Ele pode ser emitido por empresas ou pessoas físicas e serve para cobranças pontuais ou recorrentes, sendo aceito para quem não possui conta bancária.
Como funciona o Pix na cobrança?
Na cobrança por Pix, a empresa ou profissional emite uma chave Pix ou um QR Code que o cliente escaneia usando o app do banco. O valor é transferido de forma instantânea e o recebedor visualiza o crédito em segundos, todos os dias e horários, sem limite de valor. Para usar o Pix é preciso ter conta bancária e conexão à internet.
Qual opção tem menos taxas?
Depende do contexto. Para pessoas físicas, o Pix normalmente não gera custos. Para empresas, bancos cobram tarifas que variam entre 0,99% e 1,45% por operação de Pix, mas plataformas como a Kolek oferecem isenção para PJ. Já o boleto possui custos fixos de emissão na maioria dos bancos, enquanto na Kolek empresas podem emitir até 100 boletos gratuitos por mês.
Boleto ou Pix: qual é mais rápido?
O Pix é mais rápido, pois a transferência ocorre em tempo real, caindo em segundos na conta do recebedor. O boleto tem compensação de até 3 dias úteis, mas se for gerado com QR Code Pix, pode ser pago instantaneamente.
Vale a pena usar Pix para cobrança?
Sim, especialmente para recebimentos rápidos, redução da inadimplência, automatização e facilidade operacional. O Pix oferece provisão imediata do valor, praticidade para lojas físicas e virtuais e pode ser integrado junto a outros métodos, como boletos, ampliando a conveniência para clientes e empresas.
